Suite géométrique / maths financières

Bonjour,
je me permets de vous contacter car j'ai l'impression d'être stupide.

Un exercice me demande de trouver la meilleure proposition entre un achat d'une voiture au prix x avec une remise de 10% immédiatement ou bien de payer tout de suite 20% du prix suivi de 30 mensualités.
Le taux d'actualisation est de 12%.

J'ai donc calculé la valeur actuelle de l'ensemble des flux en utilisant valeur actuel = mensualité / taux équivalent * (1 - 1/1+taux ^ n) avec n = 30 et taux équivalent = 0,95%.

Je suis embeté car dans un cas je trouve que je paie 90% du prix et dans l'autre je trouve que je paie 20% du prix + 69,34% que je réactualise pour venir en début de période. Et je trouve que je paie 81,91% du prix.

Ca me semble bizarre. Qu'en pensez-vous ?
Merci.